10只最适合长期持有的先锋基金(Vanguard)

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最适合长期持有的先锋基金

先锋基金很像买入并持有的投资,因为有大量高质量、低成本的共同基金和ETF可供选择。这些特点使Vanguard基金成为长期投资者的理想选择。

截至2021年1月31日,Vanguard提供约209只美国基金(包括可变年金投资组合),并在美国以外的市场提供约232只其他基金和ETF。

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Vanguard共同基金的优点和缺点

在投资先锋基金的共同基金时,有一些优点和缺点,但任何共同基金公司都是这样的。

优点

  • 先锋基金的低成本指数基金旨在复制某一特定市场指数(如标准普尔500指数)的表现。
  • 债券基金可以提供更好的分散投资。
  • 国际股票基金可以提供更多的分散投资。

缺点

  • 你必须决定你是长期投资还是短期投资,才能做出好的基金选择。
  • 先锋基金的基金数量众多,需要在选择前进行研究。
  • 有些基金有最低投资要求。
  • 先锋基金有几十种基金可供选择。你必须花一些时间研究它们,以找到最适合你个人财务需要的基金。
  • 这份清单可以帮助你开始审查Vanguard基金。它将选择范围缩小到10个最适合长期持有的基金。

选择合适的基金

在购买Vanguard基金之前,请决定您是否是长期投资者。如果你与10个不同的财务规划师交谈,你可能会听到10种关于 “长期”含义的不同解释。如果你有至少10年的时间才需要开始从你的账户中提款,你就是长期投资者。这对长期债券和长期债券基金也是如此。

为一辆新车储蓄不是长期投资。在这种情况下,你应该寻找短期投资的最佳基金。

退休的投资者犯了一个常见的错误,他们认为自己是”短期”的投资者。在美国,平均预期寿命几乎为79岁。

如果你在65岁退休,你仍然有13年的时间来投资。根据你的收入来源和你的整体财务状况,你至少需要将你的退休资产的一部分投资于长期投资,这可以包括股票共同基金。

最好的长期投资一般由股票共同基金组成,特别是指数基金。

如果你在开始提款前至少有三年时间,股票共同基金可能是一个不错的选择。

指数基金也是长期投资的明智选择。先锋基金的指数基金是长期投资者的首要选择之一。他们已经吸引了大量的资产,以至于先锋基金已经成为世界上最大的共同基金公司。

Vanguard指数基金是长期投资的明智选择,因为指数基金是被动管理的。它们的费用率比主动管理的基金低。他们也提供了长期的业绩优势,因为他们的费用率很低。这是因为大多数主动型基金经理在超过10年的时间里都不能战胜主要市场指数。

你不妨以较低的成本投资于与市场匹配的基金,而不是试图击败市场。从长期来看,打败市场是很难做到的。

10只最适合长期投资的先锋(Vanguard)基金

现在你知道哪些基金类型最适合长期投资,以下是10个最适合购买和持有的先锋基金,排名不分先后。

  1. Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)

先锋基金的VTSAX是世界上最大的共同基金。它是一个多元化的股票指数基金。其费用非常低。该投资组合提供了整个美国股票市场的风险,包括小型、中型和大型股票。这种组合包括超过3500种证券。费用仅为0.04%,即每投资1万美元,费用为4美元。最低初始投资额为3,000美元的Admiral股票。

Vanguard的VTSAX可作为Vanguard Total Stock Market ETF(VTI),费用率为0.03%。

  1. Vanguard Wellesley Income (VWINX)

VWINX是Vanguard的一个平衡基金。它持有约40%的股票和60%的债券的保守(低风险)配置。对于风险承受能力较低的长期投资者或希望同时获得收入和增长的退休投资者来说,VWINX可以是正确的选择。VWINX的费用对于一个主动管理的基金来说非常低,只有0.23%。最低初始投资额为3,000美元。

  1. Vanguard 500 Index (VFIAX)

这个指数基金追踪标准普尔500指数,所以它持有大约500只最大的美国股票。VFIAX的股东可以接触到苹果(AAPL)、Meta(FB)、以前的Facebook、亚马逊(AMZN)和谷歌母公司Alphabet(GOOG,GOOGL)等股票。

VFIAX是建立包括其他股票基金在内的投资组合的明智选择,比如中小盘股基金。VFIAX的费用率为0.04%。最低初始投资额为3,000美元。

VFIAX也可作为Vanguard S&P 500 ETF(VOO),费用率为0.03%。

  1. Vanguard Total Bond Market Index (VBTLX)

长期投资通常与股票有关,但大多数投资者需要将其投资组合的一部分投资于债券。

VBTLX是一个明智的选择,原因与其他大多数指数基金相同。它们很分散,而且成本很低。VBTLX的投资组合由9000多只美国政府和公司债券组成。VBTLX的费用率为0.05%。最低初始投资额为3,000美元。

VBTLX也有ETF的形式:Vanguard Total Bond Market ETF(BND),费用率为0.035%。

  1. Vanguard STAR (VGSTX)

你可能已经注意到,你需要3,000美元才能开始投资基金,但VGSTX的最低限额较低,只有1,000美元。它也是一个 “基金中的基金”,这意味着它投资于其他共同基金,都在一个基金选项中。

STAR基金投资于11个Vanguard基金的多元化组合,使其成为初级投资者或那些想要单一基金解决方案的人的可靠选择。费用率为0.31%,但Vanguard声称,它仍然比持有类似资产的基金低62%。

  1. Vanguard Total International Stock Market Index (VTIAX)

大多数投资者将包括国际股票基金,以建立一个完整的长期投资组合。VTIAX是Vanguard为此目的的最佳基金之一。

VTIAX追踪的指数包括6,000多只非美国股票。它包括发达市场(欧洲和日本)和新兴市场(中国、印度和巴西)。股东可以以仅为0.11%的低费用率获得美国以外的整个股票市场的风险。最低初始投资额为3,000美元。

投资者也可以以一股的成本购买该指数,如Vanguard Total International Stock ETF(VXUS),其费用率较低,为0.08%。

  1. Vanguard Growth Index (VIGAX)

愿意承担更多风险以换取比大盘指数更高回报的投资者可以看看VIGAX。该指数基金持有大盘成长股,这些股票的表现历来优于标准普尔500指数,尤其是在10年以上的时间里。VIGAX的费用为0.05%。最低初始投资额为3,000美元。

VIGAX也可作为Vanguard Growth ETF(VUG),费用率为0.04%。

  1. Vanguard Balanced Index (VBIAX)

Vanguard有一个小但非常好的平衡基金选择–投资于股票和债券的共同基金或ETF。VBINX有一个适度(中等风险)的配置,大约60%的股票和40%的债券。股票部分投资于一个总股票指数。债券部分投资于一个总的债券指数。费用为0.07%。最低初始投资额为3,000美元。

  1. Vanguard Mid-Cap Index (VIMAX)

从历史上看,中小盘股的长期表现好于大盘股,但中小盘股可能是三者中最明智的选择。虽然中型股一般有较高的市场风险,但它们的风险通常比小型股低。

投资者通常认为中盘股是投资的甜蜜点,因为它们的回报与风险相对应。VIMAX的费用率很低,为0.05%。最低初始投资额为3,000美元。

同样的混合基金也有Vanguard Mid-Cap ETF(VO),费用率为0.04%。

  1. Vanguard Target Retirement Funds

有几只Vanguard目标退休基金可供选择。一些投资者考虑这种独特的投资类型是明智的。顾名思义,这些基金的策略是针对该基金特定的目标退休年份。

例如,Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX)的资产配置为81%的股票和19%的债券,这对将在2040年附近退休的投资者来说是很合适的。

对于想购买并持有一只共同基金直到退休的投资者来说,先锋的目标退休基金是不错的选择。一些规划者称这些基金为 “定了就忘”,因为你不需要建立一个基金组合或管理一个投资组合。

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